Рефинансирование кредита
В каких банках можно сделать рефинансирование кредита других банков в 2024 году
Рефинансирование от Росбанк
Реклама ПАО "РОСБАНК", Ген. лицензия №2272
Рефинансирование от МТС Банк
Реклама ПАО «МТС-Банк», Лицензия Банка России №2268
Под рефинансированием подразумевается оформление нового кредита для погашения кредитов (займов) других банков. Найти подходящий банк для этой процедуры не так уж и сложно. Представляем вам лучшие предложения банков в 2024 году по рефинансированию уже имеющихся у вас кредитов:
Рефиннансирование от Альфа-Банк
Реклама АО «Альфа-Банк», Ген. лиц. Банка России № 1326
Что такое рефинансирование кредита физических лиц?
Как известно, кредит – это один из способов получения желаемого быстрее, чем это возможно. Сейчас кредиты являются очень распространенным явлением. Многие люди оформляют их ситуативно на покупку различных гаджетов или дорогих предметов гардероба, не особо вдаваясь в условия кредитования. Многие финансовые учреждения предлагают услуги по оформлению быстрых займов, и большое количество людей охотно этим пользуется. Но, вместе с тем, впоследствии человек может прийти к выводу, что выплата кредита ему не по силам. Тогда на помощь приходит такой финансовый инструмент, как рефинансирование.
Важно понимать, что рефинансирование не является благотворительной помощью людям, не рассчитавшим свои финансовые возможности, а один из видов получения банками доходов, и осуществляется исключительно на тех условиях, которые выгодны для финансовых учреждений.
Под рефинансированием понимается оформление нового кредитного договора для погашения предыдущего кредита (займа). В случае рефинансирования заключается новый договор, в котором указывается такое целевое назначение как погашение долгового обязательства перед иным финансовым учреждением.
Как проводится процедура рефинансирования кредитов
Процедура получения рефинансирования выглядит следующим образом:
- Собирается информация в банках, в которых оформлены кредиты, о возможности их рефинансирования. Иногда есть ограничение на это, вплоть до полного запрета. Необходимо изучение содержания кредитных договоров.
- Подбирается подходящая по условиям программа рефинансирования.
- Уточняется список необходимых документов для оформления договора. Обычно он включает в себя паспорт, ИНН, документ, подтверждающий размер доходов, сам кредитный договор (договоры), для погашения долга по которому (которым) оформляется договор рефинансирования, и квитанции о внесении платежей по нему (ним).
- Подготовка и подписание договора рефинансирования.
Все дальнейшие действия, такие как взаимозачет денежных средств и другие вопросы организационного характера, решаются уже непосредственно самими банками между собой.
Заключение договора рефинансирования целесообразно в следующих случаях:
- процентные ставки в предлагаемом договоре ниже существующего минимум на 2% (это особенно актуально для кредитов по ипотеке);
- если увеличивается период кредитования (что будет отличным решением в случае временных проблем финансового характера, связанных, например, с утратой работы или снижением уровня доходов);
- если имеется несколько займов, взятых на разных условиях, но в целях удобства их выплаты и экономии времени хотелось бы выплачивать все единой суммой на одинаковых условиях (но в этом случае нужно тщательно просчитать все выгоды, возможно лучше будет оставить все как есть);
- при погашении долга по кредиту за автомобиль, который находиться в залоге у банка (рефинансирование в данном случае может помочь избавиться от залогового статуса транспортного средства).
Рефинансирование является довольно простым и в тоже время эффективным финансовым инструментом. Но заемщику нужно тщательно взвесить все за и против, оценить возможные риски, изучить имеющиеся на рынке финансовых услуг предложения, и только потом определятся с выбором банка, с которым будет заключен договор.
Перед тем, как принять решение о заключении договора на рефинансирование, нужно уточнить у работников банка о возможных затратах, например размерах комиссий при совершении каких-то операций, расходах на переоформление имущества, находящегося в залоге. В некоторых случаях рефинансирование может быть нерентабельным и не иметь никакого смысла.
Банки для рефинансирование кредитов других банков: список лучших
Чтобы сделать рефинансирование кредита, достаточно лишь обратиться с такой заявкой в выбранный банк.
Рефинансирование – это, попросту говоря, перекредитование. Заемщик берет в банке новый кредит под другие проценты, который идет на погашение его предыдущей задолженности. Это особенно удобно, когда ключевая ставка Центрального банка падает, и есть шанс, что ставка по новому кредиту будет ниже, чем по предыдущему. Особенно, если у заемщика несколько кредитов в одном банке, рефинансирование является отличным способом, чтобы упростить процедуру погашения.
Лучшие банки для рефинансирования кредита других банков в 2024 году:
- Альфа-Банк
- Росбанк
- МТС Банк
В каких случаях допускается рефинансирование кредита
Большинство банков предоставляют такую услугу практически относительно всех видов кредитов, таких, как автокредит, ипотека, потребительские займы, задолженности по кредитным картам и т.д. Более того, даже если заемщик брал несколько кредитов в разных банках, их можно собрать в один пакет и погасить за счет нового кредита на более выгодных условиях. Однако есть один нюанс. Как правило, банки одобряют перекредитование лишь в том случае, если заемщик является добросовестным плательщиком, не имеет просрочек и платежеспособен.
Сколько кредитов можно рефинансировать: условия банков
Как уже было отмечено, наиболее выгодно рефинансировать несколько кредитов. Это могут быть как займы одного банка, так и кредиты, оформленные в разных банках. Но следует учесть, что не всегда это возможно, и детали необходимо узнавать у кредитных специалистов каждого банка. Как правило, разрешено рефинансировать не более 3-4 кредитов, суммой до двух миллионов рублей. Во-первых, кредитная ставка по одному новому кредиту будет ниже, чем сумма по нескольким займам, во-вторых, должнику не придется постоянно держать в голове множество ненужной информации о разных банках и даты платежей.
Как оформить рефинансирование кредита в 2024 году
Для того чтобы оформить перекредитование в большинстве случаев достаточно оформить заявку на сайте банка, где требуется вся необходимая информация: информация о месте работы и доходах, также банк проверяет кредитную историю. Внимательно ознакомьтесь с условиями, которые предлагают банки и отправьте заявку.
После составления заявки на сайте выбранного банка, вам придет предварительный ответ, обычно это в течение нескольких минут в СМС. В том случае, если кредит предварительно одобрен, потребуется поехать в банк и подписать кредитный договор, если сумма нового займа менее 300 тысяч, достаточно будет паспорта, если больше – справка о доходах и трудовая книжка. Иногда банки не требуют личного посещения и все документы можно оформить онлайн, прямо на сайте.
Рефинансирование ипотеки в 2024 году: что нужно знать
Как уже было сказано, рефинансировать можно практически все кредиты, в том числе, ипотечный. Однако с ипотечным кредитом все немного сложнее, для этого придется переписать квартиру в залог на новый банк, а также оформить страховку, которая не только поможет получить более низкую ставку по кредиту, но и защитит от различных непредвиденных обстоятельств. Более подробную информацию всегда можно получить у своего кредитного специалиста в банке.
